افضل طرق الادخار (تجربة شخصية)
يعد توفير المال جزءًا مهمًا من التخطيط المالي، وان اغلب الناس تجرب اكثر من طريقة للادخار و ولكن ينتهي اغلبها بالفشل وهنا نقع في معضلة ابدية وهي الفرق بين الخطط الموضوعة والواقع .سنناقش في هذا المقال موضوع الادخار باعلى درجات الواقعية وساضع في نهايته حلولا منطقية تجعل الانسان يحقق اهدافه على المدى القصير والمتوسط والطويل والسر هنا يكمن في درجة فعالية الطريقة المستخدمة وقبل الولوج الى موضوعنا لابد من طرح الاسئلة التالية :
هل يجب ان ادخر؟
لماذا كلما حاولت الادخار والبحت في الانترنت بكثرة عن هذا الموضوع تكون النتيجة بحر من الفيديوهات مليئة بالكلام الانشائي صعب التطبيق ؟
انا افشل دائما بعد فترة في تحقيق اهدافي الادخارية ولست ادري لماذا ؟
ما الفائدة من الادخار اذا كان دخلي متواضعا ؟.
هل يوجد حلول واقعية لنجاح العملية ؟
نبدا الاجابة :
لماذا يجب الادخار ؟ خذ المثال التالي :
التحقت بالوظيفة في سنة 2017 ،وبدات في وضع نمط حياة معتمد على استهلاك جل راتبي دون اي حساب ،وفي شهر مارس من سنة 2018 وقع لي عطل خطير في سيارتي القديمة من نوع رينو 4 ومررت بشهر اسود بسبب صعوبة التنقل بالنقل العام ،في انتظار الراتب القادم حتى اتمكن من تصليح السيارة والتي استهلكت 90 في المئة منه ،واثناء التصليح قال لي الميكانيكي بشكل عفوي لماذا لاتغير السيارة فتحججت بانني احب هذه السيارة القديمة التي ورثتها عن والدي ولكن في قرارة نفسي قلت هل هذا حقيقي ايها الابله ؟ وكان الجواب معروفا ،ولان المصائب لاتاتي فرادى فقد كان علي التقشف لشهر اخر ب 10 في المئة من راتبي حتى استطعت التقاط انفاسي من جديد . الشيئ الغريب هو اكتشافي عدة نقاط ساجملها كالتالي :1 ـ ادركت قيمة راتبي الذي اتقاضاه رغم انه محدود ولكن في النهاية انا احصل عليه بعد تعب وتنقل وعمل .
2 ـ تغير جذري في نمطي الاستهلاكي ،فلم استطع تناول الوجبات السريعة والجلوس في المقهى والتي كانت بشكل شبه يومي قبل ذلك وفي اماكن مختلفة مما يعني استهلاك الوقود وقطع غيار السيارة
3 ـ الاهم انني نجحت في العيش بعشرة بالمئة من راتبي لمدة شهر رغم انني لم املك خيارا اخر ولكن الشاهد هنا انني نجحت في الامر والشهر مر ولو بصعوبة.
النتيجة : هل المشكلة كانت في محدودية راتبي ام ان انفاقي هو السبب ؟وهل لدي الاستعداد لكي امر بنفس التجربة في المستقبل ؟
الانطلاق :الخطة أ ادخار 90 في المئة من الراتب ولكن من ثاني شهر كانت النتيجة الفشل طبعا . ما هو الدرس الثاني ؟ التغيير يجب ان يكون ببطئ وبالتدريج حتى تضمن الاستمرارية .
الخطة ب :ادخار 60 في المئة من الراتب . بعد مرور اربعة اشهر تعطل هاتفي وكان علي شراء هاتف جديد ما استهلك كل ما جمعته . وهذا جعلني اشعر بالاحباط ولكن ايضا استخلصت ثلاثة امور الاول هو : ان هذا الحدث الطارئ لم يشعرني بالرعب مثل حالة السيارة ، بل كان الوضع احسن بكثير وفي هذه المرحلة اكتشفت سر الاسرار بالنسبة للادخار وقد يبدو غريبا لك عزيزي القارئ وهو ان الادخار نفسه في حاجة الى ادخار اوبشكل اوضح الاستعداد لبدء اكتساب عادة الادخار هو في حاجة الى تجهيز وهو ما سميته مبلغ الطوارئ .لاتقلق سيدي القارئ سيتضح لك الامر في السطور القادمة .والثالث وهو ضرورة وجود مرونة في الخطة الادخارية بحيث لا تكون جامدة فتنهار مع التغيرات التي قد تطرئ في اي لحظة وذلك من خلال التدرج في الصعوبة مع مرور الوقت .
قبل الخطة ج :الاستفادة من التجارب السابقة ،البداية وهي تحديد هدف بسيط نوعا ما وهو توفير مبلغ يساوي قيمة دخلي خلال ثلاثة اشهر مع تقليل نفقاتي بالتدريج المهم ان اوفر على الاقل بين ربع الى نصف راتبي كل شهر ولكن على ارض الواقع نمكنت من جمع المبلغ بعد 5 اشهر بعد ان قللت نفقاتي بالتدريج فكان المبلغ المدخر كل شهر متباين من شهر الى اخر والمهم هو نجاحي في الامر اخيرا
الخطة ج : بدات فيها تدريجيا كالتالي :بارقام متسلسلة ومحددة وكان الهدف منها اساسا التعود على سلوك الادخار اكثر منه ادخارا حقيقيا .
كان راتبي 47000 د ج شهريا مع حافز اضافي قيمته 29000 دج كل ثلاثة اشهر وبدات الرحلة :اسم الرحلة ذهاب وعودة
الشهر 1 : 47000 زائد 29000 المبلغ المدخر 5000 الباقي 42000 زائد 29000
الشهر 2 : 47000 المبلغ المدخر 10000 الباقي : 37000
الشهر 3 47000 المبلغ المدخر 15000 الباقي : 32000
الشهر 4 47000 زائد 29000 المبلغ المدخر 20000 الباقي : 27000 زائد 29000
الشهر 5 47000 المبلغ المدخر 25000 الباقي : 22000
الشهر 6 47000 المبلغ المدخر 30000 الباقي : 17000
الشهر 7 47000 زائد 29000 المبلغ المدخر 35000 الباقي : 12000 زائد 29000
الشهر 8 47000 المبلغ المدخر 40000 الباقي : 7000
الشهر 9 47000 المبلغ المدخر 45000 الباقي 2000
الشهر 10 47000 زائد 29000 المبلغ المدخر 50000 الباقي 26000
رحلة العودة مبلغ مدخر اجمالي 275000 (استثمار في الذهب حوالي 39,2غ)
الشهر 11 47000 المبلغ المدخر 45000 الباقي :2000
الشهر 12 47000 المبلغ المدخر 40000 الباقي 7000
الشهر 13 47000 زائد 29000 المبلغ المدخر 35000 الباقي 12000 زائد 29000
الشهر 14 47000 المبلغ المدخر 30000 الباقي 17000
الشهر 15 47000 المبلغ المدخر 25000 الباقي 22000
الشهر 16 47000 زائد 29000 المبلغ المدخر 20000 الباقي 27000 زائد 29000
الشهر 17 47000 المبلغ المدخر 15000 الباقي 32000
الشهر 18 47000 المبلغ المدخر 10000 الباقي 37000
الشهر 19 47000 زائد 29000 المبلغ المدخر 5000 الباقي 42000
نهاية الرحلة الاولى:
النتيجة : المبلغ المدخر :500000 الباقي غير محدد مع مرونة كبير
ملاحظة : لم احسب الزبادات السنوية على الراتب والمقدرة بحوالي 2500 دج زائد متواسط عائد استثمار المبلغ الاول حيث تم شراء 39،2 غ ذهب بسعر 7000 دج وبعد سنة بلغ سعره حوالي 8000 دج بمعنى فائدة بقيمة 40000 دج تقريبا ولا ننسى المبلغ الاحتياطي السابق والذي لم يتاثر تقريبا وقيمته 141000 دينار
ختاما وفي اقل من سنتين تحولت من شخص عاجز ماليا الى شخص يخطط ويملك اصلا يسعى الى تنميته والاهم من ذلك هو تعويد نفسي على الادخار والاستثمار
يمكننا الاجابة على السؤال الان ماذا لو لم ادخر ؟ لبقيت اعيش كل يوم بيومه او بالاحرى ابسط الطوارئ تجعلني لا انام الليل اما السيناريو الثاني فيكفي قراءة الارقام لتعرف الاجابة عزيزي القارئ
في المقال القادم ساتحدث عن رحلة الادخار الثانية والتي مكنتني من شراء شقة صغيرة .
